支付擔(dān)保法律規(guī)定有哪些內(nèi)容
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，支付擔(dān)保作為互聯(lián)網(wǎng)支付的一種安全形式也日益重要。支付擔(dān)保是指在買賣雙方進(jìn)行交易時(shí)，通過第三方支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供支付擔(dān)保服務(wù)，將買賣款項(xiàng)暫存在第三方支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)賬戶中，待買賣雙方完成交易后再將款項(xiàng)劃撥至相應(yīng)的賬戶。那么，我們?cè)撊绾瘟私庵Ц稉?dān)保法律規(guī)定呢？
首先，我們來看看支付擔(dān)保法律定義。依據(jù)我國《合同法》第395條規(guī)定，支付擔(dān)保是指合同各方約定的一方委托第三方支付機(jī)構(gòu)為另一方提供的支付保障服務(wù)，支付機(jī)構(gòu)按照合同約定，托管相關(guān)資金，履行擔(dān)保支付責(zé)任的行為。
其次，我們來了解一下支付擔(dān)保法律規(guī)定的主要內(nèi)容。
1. 支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)的條件
依據(jù)《支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)定》和《支付機(jī)構(gòu)管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要滿足以下幾個(gè)條件：
（1）在中國境內(nèi)注冊(cè)，取得了營業(yè)執(zhí)照；
（2）自有或按規(guī)定委托具有支付結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行或者銀行間市場業(yè)務(wù)交易機(jī)構(gòu)提供結(jié)算服務(wù)能力；
（3）有完備、規(guī)范的業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，并有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急處理能力；
（4）具備與銀行合作監(jiān)管的意愿和意識(shí)，并在中國人民銀行指定的銀行開設(shè)賬戶以實(shí)行備付金管理；
（5）必須有誠信、穩(wěn)健的經(jīng)營理念，無不良信用記錄。
2. 支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金管理
根據(jù)《支付結(jié)算管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要遵守以下的資金管理要求：
（1）按照央行要求，向開立聚合支付結(jié)算賬戶的銀行存放一定比例的備付金；
（2）暫存交易款項(xiàng)的資金必須存放于獨(dú)立的支付結(jié)算賬戶內(nèi)，不得挪用或占用；
（3）必須建立健全的資金監(jiān)督和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)交易資金進(jìn)行隔離和管理；
（4）不得從未結(jié)算的賬戶余額中向其他賬戶劃撥資金，不得違規(guī)放貸、理財(cái)?shù)取?/p>
3. 支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理
支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)還需要按照法律法規(guī)的要求，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理。
（1）支付擔(dān)保服務(wù)必須是用戶自愿選擇，且用戶在使用支付擔(dān)保服務(wù)前要充分了解相關(guān)費(fèi)用及風(fēng)險(xiǎn)，并自主決策使用；
（2）支付擔(dān)保服務(wù)時(shí)，支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)須在合同中明確各方的權(quán)利、義務(wù)及相關(guān)規(guī)定，遵照合同約定管理交易資金，不得隨意凍結(jié)或扣押資金；
（3）支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)前置和凍結(jié)款項(xiàng)的管理和跟蹤，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)處理，并按照法律法規(guī)的規(guī)定采取必要的措施；
（4）支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)須建立客戶權(quán)益保障機(jī)制，明確用戶投訴、受理、處理以及賠償?shù)裙芾硪?guī)定。
4. 對(duì)支付擔(dān)保的監(jiān)管機(jī)構(gòu)
中國人民銀行是國務(wù)院決定的支付體系監(jiān)管機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是支付擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。支付服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立、備案、許可、監(jiān)督管理等工作，都需要中國人民銀行的批準(zhǔn)或授權(quán)，并按照中國人民銀行的各項(xiàng)規(guī)定履行監(jiān)管職責(zé)。
結(jié)語
通過上述內(nèi)容，我們了解了支付擔(dān)保法律規(guī)定的主要內(nèi)容，認(rèn)識(shí)到支付擔(dān)保是一項(xiàng)需要嚴(yán)格規(guī)范管理和有效監(jiān)管的業(yè)務(wù)。對(duì)于支付擔(dān)保機(jī)構(gòu)和用戶來說，只有合法合規(guī)運(yùn)營、合理使用這一服務(wù)，才能更好地保障交易雙方的利益和安全。
